Если у вас не хватает денег на своевременную выплату микрозайма, не пытайтесь скрыться от кредитора. В противном случае вы столкнетесь с пени и штрафами. В дальнейшем, при отсутствии финансовых поступлений, МФО передаст дело коллекторам, а затем в суд.
Пролонгация
Пролонгация – услуга, благодаря которой дата оплаты микрокредита переносится на другой (более поздний) срок без повышения процентной ставки и штрафных санкций. Заемщикам необходимо оплатить только уже начисленные проценты по займу.
Если микрокредит был взят под сниженную процентную ставку в рамках какой-либо акции, начнет действовать стандартная ставка процентов. Более того, большинство МФО в таких случаях начисляют проценты (по базовой ставке) на прежний период пользования заемными средствами. Для заказа пролонгации, их нужно будет оплатить.
Особенности услуги
Пролонгировать микрозайм можно только в той МФО, которая делает соответствующее предложение. Иными словами, эта услуга не является обязательной для кредитной организации. Она может предоставлять ее, а может не предоставлять. На сайте https://creditik.com.ua можно найти все микрофинансовые компании Украины, которые дают возможность продлевать займ.
Перенести дату погашения долга, как правило, можно через Личный кабинет, оплатив проценты (пролонгация активируется автоматически). Также вы можете частично закрыть «тело» займа, и проценты будут начисляться лишь на остаток.
Заказывать пролонгацию рекомендуется до дня образования просрочки. Немногие МФО предусматривают для продления микрокредитов грейс-период.
Плюсы
Продлив срок микрокредитования, вы получите несколько плюсов:
- Процентная ставка не возрастет. Вы будете платить базовую ставку;
- Просрочка не образуется. Соответственно, в БКИ Украины не будет передана информация о невыплате задолженности, пени и штрафов также удастся избежать;
- Не нужно искать деньги на перекрытие микрокредита.
Достаточно важен и психологический момент. Переживать о последствиях просрочки не придется.
Минусы
Случается, что у заемщиков нет денег вообще. А для заказа пролонгации необходимо оплатить уже начисленные проценты. Взять второй займ для их погашения не удастся.
Еще один минус состоит в том, что период пролонгации, в абсолютном большинстве случаев, не превышает того срока, на который микрокредит оформлялся первоначально. Иными словами, если займ вы взяли всего на 3-5 дней, то продлить его также сможете на 3-5 суток. Для нового заказа услуги необходимо будет оплатить очередные проценты.
Реструктуризация
Еще одна финансовая услуга, которая заинтересует должников, не способных погасить займ в положенный срок и не имеющих возможности оплаты процентов (пролонгации).
Реструктурировать микрозайм гораздо сложнее, чем пролонгировать. Необходимо письменно запросить одобрение МФО и приложить к заявлению доказательства того, что рассчитаться с долговыми обязательствами вы действительно не можете. В качестве доказательства может выступать, например, справка о нетрудоспособности или тяжком заболевании, требующем дорогостоящего лечения.
Особенности услуги
Наравне с пролонгацией, реструктуризация является желанием МФО, а не обязанностью. Причем отказать в услуге кредитор имеет законное право без объяснения причин.
Даже потеря места работы не всегда дает возможность добиться реструктуризации долга.
Плюсы
Формы услуги различные: от «кредитных каникул», в течение которых определенное время кредит не нужно выплачивать вообще, до составления более приемлемого для должника графика оплаты.
Еще один плюс состоит в том, что обратиться за реструктуризацией можно и после образования просрочки. Даже через несколько месяцев.
Минусы
Вероятность того, что МФО откажется реструктурировать задолженность, крайне высокая. В украинском законодательстве нет никаких регламентов, обязывающих кредиторов изменять условия договоров с заемщиками в добровольном порядке.
Самим микрофинансовым организациям выгоднее получать проценты по пролонгации. Как правило, на реструктуризацию они соглашаются, только если видят, что должник не выплачивает кредит совсем.
